כל בקשה למשכנתא מתחילה באישור עקרוני של הבנק למתן האשראי.
מספטמבר השנה, השתנו האישורים העקרוניים של הבנקים , באופן שכעת הם חייבים להינתן במסגרת זמן מוגדרת מראש ובפורמט אחיד, לכל הבנקים, על מנת שניתן יהיה להשוואת בין ההצעות השונות.
חשיבות האישור העקרוני קריטית לעסקת הנדל”ן, שכן ללא מימון לא יהיה ניתן להשלים את הרכישה (ויתכן ותדרשו לתשלום פיצוי).
באופן הכללי ביותר ניתן לומר שלא חותמים על חוזה רכישה ללא קבלת אישור עקרוני מהבנק המממן.

למה זה כל כך חשוב?
קודם כל, כדי לוודא שהבקשה שלכם למימון עומדת בדרישות הרגולציה לאחוזי מימון וכושר החזר להלוואה.

איך מוציאים אישור עקרוני?
בכל הבנקים למשכנתאות ניתן להגיש בקשה לאישור עקרוני באמצעות אתרי האינטרנט של הבנקים או במוקדי המשכנתאות הטלפוניים. הבנקים מחויבים לתשובה (חיובית או שלילית) תוך 5 ימי עסקים.

מה צריך על מנת לקבל אישור עקרוני?
בעצם כלום, כל הדיווח מתבצע על ידי הלווה, וכולל את פרטי העסקה וסוג העסקה, עלות הרכישה, גובה ההון העצמי, ההכנסות וההתחייבויות של הלווים, ופרטים אישיים מזהים של הלווים.
חשוב לשים לב, שבשלב הבקשה הראשונית לקבלת אישור עקרוני אנו לא נדרשים להציג לבנק שום מסמך או אסמכתא, ולכן חשוב מאוד לדייק בפרטים.

ממה חשוב להיזהר?
א. מתן פרטים לא מדויקים לדוגמת גובה ההון העצמי, גובה ההכנסות, התחייבויות כספיות ארוכות טווח עוד, יכול לגרום לבנק לחזור בו מהאישור לאחר בחינת המסמכים.
ב. לאישור יש תוקף, ואפילו 2, האישור עצמו תקף לשלושה חודשים מיום הוצאתו, ההצעה המסחרית, קרי הריביות המוצעות תקפות ל-24 ימים.

מה כולל האישור העקרוני?
א. שלושה סלי משכנתא אחידים (שכנראה לא מתאימים לכם)
ב. סל משכנתא שהבנק מציע (גם התמהיל הזה לא ממש בשבילכם, כי הוא מאוד טוב לבנק)
ג. פירוט עלויות חזויות של ההלוואה כולה, של ההחזר החודשי, היתכנות למחזור עתידי ועוד, וכן מילון מונחי משכנתא מפורט מאוד (לפעמים 50 עמודים).

מה הלאה?
בשלב הבא, הבנק יבקש את כל האסמכתאות לעסקה, לרבות אישור לחיווי אשראי של הלווים, ולאחר מכן הוא יוציא “אישור עקרוני נוסף” לאחר שבחן ואישר את הפרטים שדווחו במקור.

עכשיו, נשאר לכם רק לבנות תמהיל שמתאים לכם ולא לבנק, להשיג את הריביות הכי טובות התואמות את פרופיל הלווה שלכם, לתכנן החזר חודשי אופטימלי ולצאת לדרך.

אם אחד מאלו לא ברור לכם עד הסוף, תשאירו לנו הודעה ואנחנו נדאג לכל הפרטים